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什麼是「車體損失保險」?
更新日期:2018-01-30

小陳最近買了一台新車,除了已經依法投保強制汽車責任保險外,聽朋友說市面上有一種車險叫做「車體損失保險」,查了相關資訊,發現「車體損失保險」還分為甲式、乙式及丙式。到底甲式、乙式及丙式的保障範圍有什麼不同呢?
本期電子報(2018年1月第10701001期)將為您介紹「自用汽車保險定型化契約範本」中關於「車體損失保險」的保障範圍,趕快一起來看看吧!

 

「自用汽車保險定型化契約範本」是什麼?

  

  • 「自用汽車保險定型化契約範本」是行政院金融監督管理委員會(即現在的金管會)在98年2月12日以金管保二字第09802520110號函頒訂,並於100年6月22日以金管保品字第10002525616號函修正(自100年9月1日施行)。
  • 該範本主要是作為保險公司在設計自用汽車保險商品時之參考,保險公司得考量商品特性及實務需求酌予調整條款約定。
  • 範本內容主要包含:
    • 汽車保險共同條款款
    • 汽車第三人責任保險條款
    • 車體損失保險甲式條款
    • 車體損失保險乙式條款
    • 車體損失保險丙式-免自負額車對車碰撞損失保險條款
    • 汽車竊盜損失保險條款

    以下就針對範本中的「車體損失保險」部分,帶您一起來瞭解甲式、乙式、丙式的保障範圍。

  

車體損失保險甲式條款

  

  • 承保範圍

    被保險汽車在保險契約有效期間內,因下列危險事故所致之毀損滅失,保險公司對被保險人負賠償之責:

    • 碰撞、傾覆
    • 火災
    • 閃電、雷擊
    • 爆炸
    • 拋擲物或墜落物
    • 第三者之非善意行為
    • 不屬保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因
  • 不保事項

    因下列事項所致被保險汽車之毀損滅失,保險公司不負賠償之責:

    • 被保險人因被保險汽車之毀損滅失所致之附帶損失,包括貶值及不能使用之損失
    • 被保險汽車因窳舊、腐蝕、銹垢或自然耗損之毀損
    • 非因外來意外事故直接所致機件損壞或電器及機械之故障。或因底盤碰撞致漏油、漏水所衍生之毀損滅失
    • 置存於被保險汽車內之衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失
    • 輪胎、備胎(包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽)單獨毀損或受第三人之惡意破壞所致之毀損滅失
    • 被保險汽車因遭受竊盜、搶奪、強盜所致之毀損滅失
    • 被保險汽車於發生肇事後逃逸,其肇事所致之毀損滅失
  • 加保事項

    因下列事項所致被保險汽車之毀損滅失,非經保險公司書面同意加保者外,保險公司不負賠償之責:

    • 被保險汽車在租賃、出售、附條件買賣、出質、留置權等債務關係存續期間所發生之毀損滅失
    • 被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致之毀損滅失

 

車體損失保險乙式條款

  

  • 承保範圍

    被保險汽車在保險契約有效期間內,因下列危險事故所致之毀損滅失,保險公司對被保險人負賠償之責:

    • 碰撞、傾覆
    • 火災
    • 閃電、雷擊
    • 爆炸
    • 拋擲物或墜落物
  • 不保事項

    因下列事項所致被保險汽車之毀損滅失,保險公司不負賠償之責:

    • 被保險人因被保險汽車之毀損滅失所致之附帶損失,包括貶值及不能使用之損失
    • 被保險汽車因窳舊、腐蝕、銹垢或自然耗損之毀損
    • 非因外來意外事故直接所致機件損壞或電器及機械之故障。或因底盤碰撞致漏油、漏水所衍生之毀損滅失
    • 置存於被保險汽車內之衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失
    • 輪胎、備胎(包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽)單獨毀損或受第三人之惡意破壞所致之毀損滅失
    • 被保險汽車因第三者之非善意行為所致之毀損滅失
    • 被保險汽車“停放中”遭不明車輛或物體碰撞、刮損或其他不明原因所致之毀損滅失。上述所稱「不明」係指被保險人無法提供造成被保險汽車毀損滅失之對造或車牌資料
    • 被保險汽車因遭受竊盜、搶奪、強盜所致之毀損滅失
    • 被保險汽車於發生肇事後逃逸,其肇事所致之毀損滅失
  • 加保事項

    因下列事項所致被保險汽車之毀損滅失,非經保險公司書面同意加保者外,保險公司不負賠償責任:

    • 被保險汽車在租賃、出售、附條件買賣、出質、留置權等債務關係存續期間所發生之毀損滅失
    • 被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致之毀損滅失

 

車體損失保險丙式-免自負額車對車碰撞損失保險條款

  

  • 承保範圍
    • 被保險汽車在保險契約有效期間內,因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失,在確認事故之對方車輛後,保險公司對被保險人始負賠償之責
    • 肇事逃逸之對造車輛無法確認者,保險公司不負賠償之責。但經憲警或由保險公司查証屬實者,不在此限
  • 不保事項

    下列毀損滅失,保險公司不負賠償之責:

    • 被保險汽車非直接與對造車輛碰撞、擦撞所致之毀損滅失
    • 肇事逃逸之對造車輛無法確認者。但經憲警或保險公司查証屬實者,不在此限
    • 被保險人因被保險汽車之毀損滅失所致之附帶損失,包括貶值及不能使用之損失
    • 被保險汽車因窳舊、腐蝕、鏽垢或自然耗損所致之毀損
    • 置存於被保險汽車內之衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失
    • 被保險汽車因遭受竊盜、搶奪、強盜所致之毀損滅失
    • 被保險汽車於發生汽車碰撞、擦撞事故後逃逸,其碰撞、擦撞所致之毀損滅失
    • 被保險汽車在租賃、出售、附條件買賣、出質、留置權等債務關係存續期發生之毀損滅失
    • 被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致之毀損滅失
  • 加保事項

    因下列事項所致被保險汽車之毀損滅失,非經保險公司書面同意加保者外,保險公司不負賠償責任:

    • 被保險汽車在租賃、出售、附條件買賣、出質、留置權等債務關係存續期間所發生之毀損滅失
    • 被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致之毀損滅失

 

由以上可知…

  

  • 甲式、乙式、丙式的「不保事項」各有不同,投保前可先洽詢保險公司瞭解。
  • 近年頻傳因豪雨導致車輛積水(泡水車)之情形,無論在甲式、乙式或丙式均屬於「加保事項」,若未經保險公司書面同意加保,保險公司不負賠償之責。
  • 在「承保範圍」方面,甲式的保障範圍最廣,及於「不屬保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因」;乙式次之;而丙式的保障範圍最小,僅限於「因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失」。茲將甲式、乙式、丙式的「承保範圍」整理如下表:
      甲式 乙式 丙式




    • 碰撞、傾覆
    • 火災
    • 閃電、雷擊
    • 爆炸
    • 拋擲物或墜落物
    • 第三者之非善意行為
    • 不屬保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因
    • 碰撞、傾覆
    • 火災
    • 閃電、雷擊
    • 爆炸
    • 拋擲物或墜落物
    • 被保險汽車因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失
      • 在確認事故之對方車輛後,保險公司對被保險人始負賠償之責
      • 肇事逃逸之對造車輛無法確認者,保險公司不負賠償之責。但經憲警或由保險公司查証屬實者,不在此限
  • 承上,承保範圍的大小將反映在保費上。一般而言,投保甲式所需的保費最多,而丙式的保費則相對較少。投保前,您可先行瞭解契約條款中承保範圍、不保事項、加保事項及其他相關事項的約定內容,並評估自己的需求及預算,選擇適合自己的險種。
  • 另外,依照「汽車保險共同條款」第2條規定,雙方當事人就甲式、乙式、丙式3者只能擇一約定。又「汽車保險共同條款」第20條規定:「本共同條款適用於汽車第三人責任保險、汽車車體損失保險(包括甲式、乙式及丙式)、汽車竊盜損失保險及其他上開保險之附加保險及附加條款。」因此,於投保前,對於「汽車保險共同條款」的內容也應一併加以瞭解喔!(請參閱文末「想瞭解更多…」所列之自用汽車保險定型化契約範本)

 

想瞭解更多...

ü    自用汽車保險定型化契約範本(資料連結:保險局網站)

ü    自用汽車保險定型化契約應記載及不得記載事項(資料連結:保險局網站)

 

(上文為2018年1月第10701001期電子報內容)

 



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