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什麼是「金融剝削」?
更新日期:2020-12-30

什麼是「金融剝削」呢?本期電子報(2020年12月第10912012期)將為您介紹「金融剝削」的相關概念,趕快一起來瞭解吧!

 

前言

  

  • 依據國際定義,當65歲以上老年人口占總人口比率達7%時,稱為「高齡化社會」;達到14%時,則稱為「高齡社會」;若占比繼續升高來到20%時,就進入了「超高齡社會」。
  • 臺灣已經在1993年邁入高齡化社會,2018年時進一步轉為高齡社會。而依據國家發展委員會最新的人口推估,預估將在2025年進入超高齡社會。
  • 而隨著年紀的增長以及身體不可避免的老化,年長者可能慢慢開始產生認知障礙,進而影響了正常辨別事理的能力,對於外界所提供的資訊,在判斷與反應時也不如過去敏銳。因此,年長者很容易成為有心人剝削的對象。

 

意義

  

  • 「金融剝削」(financial exploitation),也有稱為「財務剝削」。
  • 參考美國「消費者金融保護局」(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)的樂齡聰明理財指引,所謂「金融剝削」,是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產,以獲取個人收益。
  • 依照這個定義,其實不分年齡、社會群體、教育程度或經濟狀況,任何人都可能成為金融剝削的對象。而由於年長者容易產生認知障礙的情況,所以相較於其他族群,年長者更容易面臨金融剝削的問題。

 

被害人的特徵

  

  • 參考美國樂齡聰明理財指引,年長的被害人通常具有的特徵,例如:
    • 有固定收入和累積相當的資產:年長者有固定的收入,也累積了一些財富,容易成為有心人覬覦的目標。
    • 容易信任別人:如果年長者沒有子女,或是子女不在身邊陪伴,只要其他人給予一些關懷或照護,年長者就容易把精神寄託在這些人身上。
    • 孤獨和社會孤立:如果年長者缺乏社交能力、不善與他人溝通或是與社會脫節,在遇到金融剝削的問題時,往往也不知道如何尋求協助。
    • 覺得丟臉:年長者不願意告訴家人或照顧者自己受到金融剝削的情況,覺得丟臉或是怕被責備。

 

可能的加害人類型

  

  • 參考美國樂齡聰明理財指引,加害人大致可以分為以下3種類型:
    • 陌生人:例如透過網路或電話進行詐騙的人。
    • 認識的人:例如理專或業務員。
    • 熟悉親近的人:例如家人、照顧者、朋友、鄰居或熟人。

 

 

常見金融剝削的跡象

  

  • 加害人可能會對年長者設下很多騙局,而且會視各種情形作不同的變化,透過電話、信件、電子郵件、網路、交友軟體等不同方式,廣泛地來尋找欠缺戒心,但卻擁有財富或資產的人。金融剝削存在著多種可能的態樣,年長者或其親友、照顧者可以試著留意一些日常生活的細節,來發現金融剝削的跡象,或許就可以成功避免剝削的發生。
  • 參考美國「消費者金融保護局」(CFPB)的財富照顧者指引,常見金融剝削的跡象,例如:
    • 年長者的金錢及財產有減少的跡象。
    • 年長者表示自己的金錢及財產有減少。
    • 年長者的支出和儲蓄突然發生變化。
    • 年長者害怕接觸某些親人、朋友或照顧者。
    • 親人、朋友、照顧者或其他人,阻止年長者被拜訪或接聽電話。
  • 其中,「年長者的支出和儲蓄突然發生變化」,是年長者可能已經遭受金融剝削一個很重要的跡象。當年長者的支出和儲蓄突然發生變化時,可能會伴隨某些消費行為或模式的改變。例如:
    • 沒有理由的從銀行取出大量金錢。
    • 自己嘗試大量匯款。
    • 頻繁使用ATM。
    • 對於日常應該支付的帳單、款項無法支付。
    • 購買非日常生活必要的東西或服務。
    • 開辦新的銀行或其他相關帳戶。
    • 更改遺囑、人壽保險或退休金的受益人。

 

評議中心小叮嚀

 

  • 大家都應該瞭解什麼是金融剝削,才能預防自己或家人成為下一個被害人。如果家中有年長者,或身邊有年長的朋友,您可以向他們分享這些金融剝削的資訊,一起幫忙年長者預防金融剝削的發生。
  • 要避免金融剝削的發生,除了提高警覺外,也可以加強自己的金融素養,學習相關金融概念及知識,提昇自己對於金融商品的理解和財務決策能力,並建立正確的金融消費行為與觀念,如此也可以幫助自己學習辨識風險、判斷風險,做出明智的金融財務決策。
  • 如果金融剝削是來自於金融業者(例如銀行、保險公司、證券期貨公司等),涉及與金融業者提供的商品或服務有關的民事爭議,可以尋求評議中心的協助。

 

想瞭解更多...

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(本文為2020年12月第10912012期電子報內容)

 



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